Хлебные крошки (навигация)

Как узнать долги | Фингуру

Просто и доступно о том,
как узнать долги

Появление долговых обязательств порой становится неприятным сюрпризом, ведь человек может даже не подозревать об их наличии. Такая ситуация возникает по разным причинам. Это может быть как банальная забывчивость, особенно если речь идет о небольшой сумме, так и происки злоумышленников, которые обманом оформили на свою жертву кредит, естественно, не оповестив ее об этом.

Задолженность также может сформироваться из-за незнания юридических нюансов — в частности, налогового законодательства. В случае банковского кредита просрочка может возникнуть из-за сложностей с деньгами у заемщика. А иногда причина кроется в неверных действиях сотрудников финансового учреждения, которые забывают закрывать кредитную линию, хотя клиент полностью погасил платежи.

Почему необходимо узнать долги?

Получить такую информацию нужно, когда:

  • из-за просрочки человек не знает размер пени и штрафа;
  • был совершен последний платеж по графику (бывает, что недоплата всего в несколько копеек оборачивается существенными санкциями со стороны банка);
  • нужно взять новый кредит — если обнаружатся задолженности, вероятность одобрения нового займа значительно снизится;
  • планируется трудоустройство на новое место работы, особенно если должность связана с финансами и материальной ответственностью — во многих компаниях проблемная кредитная история является препятствием для оформления сотрудника;
  • есть вероятность мошеннических действий — даже если вы полностью уверены в их отсутствии, лучше проверить кредитную историю и перестраховаться;
  • паспорт утерян или был передан третьим лицам.

Узнать долги стоит и в том случае, если вы потеряли телефон, на котором сохранены паспортные данные.

Как проверить задолженность

Есть несколько вариантов получения информации об обязательствах. Обратите внимание, что узнать все долги по фамилии физического лица может только ее обладатель. Если же необходимо получить данные о просрочках по конкретному кредиту, обратиться в банк может сам заемщик или его поручитель.

Отметим также, что любой человек может узнать все долги по фамилии физического лица, если по ним начато исполнительное производство. Такие сведения содержатся на сайте ФССП в открытом доступе. Если необходимо получить информацию о задолженности умершего человека, то ее предоставят исключительно наследникам. При этом банку нужно будет предъявить не только свидетельство о смерти, но и бумаги, подтверждающие факт наследования умершему.

Узнать долги у судебных приставов

Для проверки необходимо зайти на сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП), где есть специальный сервис — «Банк данных исполнительных производств». Информация доступна как физическим, так и юридическим лицам. Здесь можно узнать долги по фамилии и дате рождения, при этом потребуется указать регион территориального органа ФССП. При наличии обязательств информация о них будет выведена на экран.

2-й вариант — лично посетить отделение ФССП. Такой способ актуален в том случае, если вы не просто хотите узнать долги у судебных приставов, но и получить консультацию специалистов. Сотрудники службы озвучат сумму для уплаты, расскажут о способах погашения задолженности.

Важный момент: узнать долги у судебных приставов можно только в тех случаях, если:

  • размер задолженности банку превышает 50 000 рублей;
  • кредитором подано заявление в судебные органы;
  • принято решение о том, что будут взыскивать средства, арестовывать имущество или налагать запрет на выезд за рубеж.

Обратиться в банковское учреждение

По закону у каждого гражданина есть право узнать о состоянии своих счетов, причем независимо от срока давности кредита. Запрос будет бесплатным, если он происходит не чаще 1 раза в год (за повторную выдачу справки многие учреждения берут плату).

Для этого необходимо прийти в отделение и написать заявление, чтобы банк предоставил информацию о состоянии ваших счетов. Обычно запрос обрабатывается в течение 3-10 дней.

Через портал «Госуслуги»

Проверить кредитную историю и узнать обо всех долгах по фамилии физического лица можно на портале госуслуг. Для доступа к сервису требуется подключить учетную запись (указать личные данные, телефон) и подтвердить введенную информацию.

Зарегистрированные пользователи получают возможность увидеть все свои долги по налогам и штрафам. Если их нет, напротив каждой категории будет стоять пометка «Не найдено». При наличии долгов сервис укажет точную сумму для их погашения.

Через Бюро кредитных историй

Перед запросом отчета у БКИ необходимо узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история.

Для получения сведений можно:

  • отправить запрос через сайт Центробанка — в этом случае потребуется ввести код субъекта кредитной истории и паспортные данные;
  • сформировать онлайн-заявку на портале госуслуг (актуально только для зарегистрированных пользователей), чтобы узнать все долги по фамилии физического лица;
  • лично посетить банк или любое бюро кредитных историй (обязательно возьмите с собой паспорт).

Вам будут представлены сведения о том, в какое БКИ обратиться. Теперь вы можете запросить кредитную историю, в которой будут указаны все ваши финансовые обязательства, в том числе долги. Большинство крупных кредитных бюро предлагает своим клиентам использовать Личный кабинет клиента онлайн для запроса всех необходимых документов и справок. Также можно запросить кредитную историю можно по почте или телеграммой. Перед отправкой запроса лучше уточнить в бюро, какие сопроводительные документы необходимо приложить к запросу.

Узнать долги по фамилии и дополнительным данным через БКИ бесплатно можно дважды в год, а если информация выдается на бумажном носителе, то 1 раз. За остальные запросы в течение этого периода придется заплатить.

Обратите внимание, что при получении выписки из «Госуслуг» или Бюро кредитных историй обязательно следует проверить:

  • обнуление и закрытие всех погашенных кредитов;
  • правильность причин полученных отказов;
  • корректность платежного графика по активным кредитам;
  • наличие недостоверных данных о рассрочках;
  • записи о невыполненных обязательствах.

При возникновении вопросов хотя бы по одному пункту или цифре, следует отправить запрос на уточнение кредитной истории в БКИ или свой банк. Длительность проверки может составлять от 14 до 30 дней. При обнаружении несоответствия новые данные будут внесены в базу. Если же вы все равно не согласны с результатами, придется обращаться в суд.

Как узнать по ИНН долги по налогам?

Получить информацию о задолженности по налогам можно несколькими способами:

  1. Через официальный сайт Федеральной налоговой службы после регистрации в личном кабинете. Для получения пароля придется лично посетить любое отделение ФНС.
  2. Через портал «Госуслуги». Чтобы узнать долги по налогам по ИНН, нужно зайти в раздел «Налоговая задолженность» и ввести соответствующие данные, после чего будет сформирована выписка с указанием процентов, штрафов, пеней и т. д. Если вам пришло уведомление об оплате, для проверки задолженности потребуется ввести номер квитанции.
  3. Через «Яндекс.Деньги». С помощью сервиса можно узнать о долгах по транспортному, имущественному и другим видам налогов. Для этого достаточно ввести ИНН, причем на портале можно не регистрироваться.

Если вы не знаете свой ИНН, можно узнать долг у приставов по фамилии. Для этого на сайте ФССП надо ввести имя, фамилию, отчество и дату рождения. Кроме того, ряд банков предлагает получить сведения о задолженностях перед налоговой (например, Сбербанк, «Тинькофф Банк», ВТБ, «Бинбанк»).

Последствия неуплаты долговых обязательств

Разобравшись как узнать долг у приставов, в банке и иных организациях, некоторые заемщики задаются вопросом: что будет, если отказаться от его погашения? На этот случай законодательством предусмотрены меры воздействия на должника, среди которых:

  1. Начисление пеней и штрафов, что приводит к росту задолженности.
  2. Требования возврата средств от службы безопасности банка, к которым может подключиться и коллекторское агентство. Но не стоит опасаться коллекторов: их задача — помочь человеку с наименьшими потерями выйти из сложной ситуации. Для погашения долга специалисты предлагают реструктуризацию, подбор оптимального графика платежей и другие инструменты.
  3. Обращение к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. В таком случае узнать о долгах от судебных приставов получится очень скоро, ведь сотрудники ФССП довольно быстро приступают к исполнению своих обязанностей. Кстати, если вам удастся предоставить уважительную причину просрочки, суд может уменьшить штраф.
  4. Изъятие имущества. Если задолженность не будет погашена в срок, приставы получат право изъять ценные вещи нарушителя и реализовать их на аукционе. Вырученные средства пойдут на оплату долга.
  5. Привлечение к уголовной ответственности, если сумма обязательств превышает 2 млн 250 тыс. руб. (ст. 177 УК РФ).

Есть ли срок давности?

Просто узнать долги и забыть о них — худший вариант. Но не стоит и паниковать, ведь страх зачастую мешает рационально мыслить. Рекомендуем как можно быстрее обратиться к кредитору, чтобы уточнить у него информацию по задолженности и вариантах ее погашения. Старайтесь сделать все возможное, чтобы не довести дело до суда. Зачастую с банком или коллекторским агентством легче найти компромисс и договориться на комфортные условия погашения, чем с приставами. В частности, коллекторское агентство ЭОС может предложить: рассрочку на погашение, а также акции прощения значительной части долга ко дню рождения заемщика или другим праздникам.

Что делать, если кто-то оформил на вас кредит

Прежде всего нужно запросить кредитную историю, узнать все долги по фамилии физического лица, ИНН или любым другим способом. Затем следует подать заявление в полицию, а к нему прикрепить доказательства вашей непричастности к займу (потеря или кража паспорта, запись разговора со злоумышленником и др.).

С бумагами, которые выдаст полиция, нужно посетить банк для получения копии документов по займу — на их основании составляется претензия о незаконности ссуды. Самый сложный этап — собрать доказательства своей непричастности: порой это непросто, особенно если вы сами предоставили аферистам личные данные, пароли из SMS и другую конфиденциальную информацию.

Поиск мошенников должен осуществляться совместными усилиями полиции и банка. Если кредитная организация не собирается участвовать в расследовании, остается подать гражданский иск и попытаться доказать незаконность кредита при помощи свидетелей.

В современных условиях узнать долги достаточно просто, поэтому не пренебрегайте этой возможностью. Владея актуальной информацией, можно избежать неприятной ситуации и обезопасить свои финансы.