Хлебные крошки (навигация)

Финансовые мошенники:
как их распознать
и защитить свои деньги?

Каждый из нас абсолютно уверен, что не попадется на удочку мошенников на финансовом рынке. Но на практике количество жертв не только не уменьшается, но, наоборот, увеличивается.

Почему же так происходит? Во многом это объясняется недостаточно высоким уровнем финграмотности людей, которые не знают, как защититься от финансовых мошенников. А чтобы не стать жертвой, достаточно изучить принципы работы аферистов.

baner

Основные признаки мошенников на финансовом рынке

Вас должно обязательно насторожить, если:

  1. Кто-то вышел на вас самостоятельно, т. е. вы не звонили в банк, не брали кредит, не оформляли иные услуги. Для связи могут использовать телефонный звонок, сообщения в мессенджерах и соцсетях, SMS.
  2. Разговор касается исключительно денег. Вам могут объявить о выигрыше, пообещать большие дивиденды, рассказать о «попытке оформить кредит» на ваше имя и т. п.
  3. На вас оказывают моральное давление — запугивают, не дают выбора, давят на жалость или жадность. Финансовые мошенники стараются сделать так, чтобы у жертвы не было возможности сосредоточиться и успокоиться — им необходимо, чтобы человек действовал импульсивно и необдуманно.
  4. У вас пытаются под тем или иным предлогом выведать данные банковской карты, узнать о наличии вкладов, сотрудничестве с финансовыми учреждениями.

Как не стать жертвой финансовых мошенников?

Существует ряд нехитрых правил, соблюдение которых позволит не угодить в ловушку. Прежде всего специалисты рекомендуют взять паузу. Постарайтесь отвлечься от разговора, проанализировать ситуацию — это поможет конструктивно воспринимать информацию.

Ни в коем случае не переходите по ссылкам, которые вам прислали в соцсетях или мессенджерах. Категорически запрещается сообщать любую информацию по картам, кредитам или банкам, клиентом которых вы являетесь. Настоящий сотрудник банковского учреждения знает не только ваши Ф. И. О., но и 4 последних цифры номера карты, он видит, сколько денег на вашем счете. Он не будет звонить и уточнять все это, а тем более просить выполнить какой-то перевод, как делают финансовые мошенники.

Кроме того, настоятельно рекомендуется:

  • завести отдельную дебетовую карту для онлайн-покупок и выводить на нее средства только перед транзакцией, причем баланс этого счета всегда должен быть нулевым;
  • работать с онлайн-банком через мобильный интернет или домашнюю точку Wi-Fi — это связано с тем, что через общественные сети данные вашей банковской карты гораздо проще украсть;
  • подключить 2-факторную аутентификацию для входа в банковское приложение — настройте систему так, чтобы для перевода требовалось ввести пароль из SMS или пуш-уведомления;
  • активизировать опцию определения телефонных номеров;
  • скачивать любые приложения только из официальных источников;
  • при поступлении подозрительного звонка сбросить вызов, а затем самому перезвонить в банк;
  • пользоваться антивирусом не только на компьютере, но и на смартфоне;
  • не хранить в памяти телефона данные карты, в том числе пароль и CVV.

Наиболее распространенные схемы

Как не попасть в лапы финансовых мошенников? Если знать способы их работы, удастся своевременно распознать преступную схему.

baner

Телефонные звонки и общение в мессенджерах

Финансовые мошенники обычно звонят (реже пишут) и говорят, что являются сотрудниками банка, органов по борьбе с экономической преступностью и т. д. Разговор начинается с сообщения о какой-то неприятной ситуации, связанной с вашими деньгами. Это может быть «попытка оформления кредита» на ваше имя, «снятие средств» с карты, ее привязка к другому номеру.

После запугивания аферисты пробуют выведать CVV, SMS-коды, могут просить перейти на конкретный сайт по ссылке и ввести там сведения, отправить деньги на отдельный счет.

Как защититься от финансовых мошенников:

  • никому и ни под каким предлогом не сообщайте данные, связанные с банковской картой;
  • установите суточный лимит по операциям;
  • перепроверьте собеседника — перезвоните ему или сами наберите номер банка, указанный на вашей карточке.

Финансовые пирамиды

Речь идет о предложении стать участником какой-либо компании или организации, что поможет получить невероятный доход. Но всегда есть маленькое условие: нужно внести вступительный взнос. В качестве бонуса обычно выступают проценты, которые начисляются за приведенных в финансовую пирамиду друзей.

Как не стать жертвой финансовых мошенников:

  • проверяйте наличие лицензии на привлечение средств физлиц — это можно сделать на сайте Банка России;
  • изучите информацию из выписки ЕГРЮЛ об учредителе и уставном капитале — доверять можно давно зарегистрированным компаниям с солидным уставным фондом;
  • зайдите на сайт организации, где должен быть указан юридический адрес, телефон, e-mail, попробовать самому связаться с учреждением.
baner

Предложения о предоплате за товары/услуги

Подобная схема стала популярной с развитием интернет-торговли. Например, финансовые мошенники могут предложить внести предоплату в качестве брони, ведь на товар или услугу якобы претендуют другие покупатели. И конечно, подобных «клиентов» у них множество, поэтому услуга вам точно не будет оказана.

Также вам могут написать с предложением купить товар, за которым потом должен приехать курьер. От вас потребуются лишь данные банковской карты, на которую «будет совершен перевод», и CVV-код. На самом деле финансовые мошенники просто получат доступ к счету и снимут с него деньги.

Для защиты от подобного вида мошенничества надо обязательно проверять данные юрлица, от имени которого поступило предложение. Ни в коем случае не сообщайте CVV и пароли из SMS, не переходите по ссылкам и не делайте предоплату!

Все расчеты лучше совершать при личной встрече. Если же продавец живет в другом городе, воспользуйтесь наложенным платежом или услугами транспортной компании с оплатой по факту.

Оформление кредита

Липовые сотрудники банка предлагают взять кредит под очень низкий процент, объясняя столь «выгодное» предложение лимитированной акцией? Получив согласие потенциального клиента, финансовые мошенники отправляют ему ссылку на фейковую страницу банка, где человек должен ввести настоящие логин и пароль. В результате преступники получают полный доступ к деньгам.

Обещания социальных выплат

Злоумышленник может позвонить под видом представителя социальных служб и сообщить о якобы положенном вам пособии. Для «проверки» размера льгот и правильности их назначения мошенник попросит информацию по банковской карте, паспортные данные, номер мобильного. Обратите внимание, что сейчас появились системы, которые позволяют снимать деньги, если известен только номер карты и имя владельца.

baner

Фейковая блокировка карты

На ваш телефон может прийти сообщение о подозрительной активности по банковскому счету. В нем будет написано, что, если последние транзакции были совершены не вами, надо перезвонить по указанному номеру или перейти по ссылке. В противном случае карта будет заблокирована.

Такие мошенники на финансовом рынке рассчитывают на то, что вы не будете проверять достоверность информации. При последующем общении обычно просят сообщить CVV-код и номер карты, что как будто предотвратит ее блокировку.

Предложения по ценным бумагам

На вас могут выйти лжеброкеры с предложением научиться грамотному инвестированию. Для этого вам совершенно бесплатно представят обучающие материалы, после изучения которых будет открыт доступ к биржевой торговле. Клиенты переходят на демосчета, не зная об этом, и там якобы успешно торгуют. Окрыленные увиденными цифрами, люди начинают переводить солидные суммы, которыми, конечно же, завладевают злоумышленники.

Как не попасть в лапы финансовых мошенников? Самый надежный вариант — проверить лицензию брокера на сайте Банка России. Настоятельно не рекомендуется участвовать в бинарных опционах, вкладывать существенные суммы, брать кредиты под инвестиции и поддаваться на обещания супердоходов.

Проверка сайтов

Если вы планируете сделать перевод, забронировать авиабилет или гостиницу, т. е. совершить любой онлайн-платеж, внимательно проверьте адрес сайта. Он всегда начинается с https, там же должно быть изображение закрытого замка. Это является свидетельством того, что ресурс защищен от взлома, а данные не попадут в руки аферистов.

И еще немного полезных советов

  • icon

    Застраховаться от потери телефона, который многие используют для платежей, сложно, зато можно сделать так, чтобы финансовые мошенники не получили доступ к личной информации. Установите цифровой/графический код, настройте сканер отпечатков пальцев. А если часто платите через NFC, обязательно поставьте индивидуальный пароль для этой функции.

  • icon

    При утере карты сразу позвоните в банк или зайдите в приложение для блокировки пластика. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше. И не давайте карточку в руки официантам, кассирам — никому, ведь они могут увидеть не только ее номер, но и CVV.