Финансовые мошенники:
как их распознать
и защитить свои деньги?

Основные признаки мошенников на финансовом рынке

Вас должно обязательно насторожить, если:

1. Кто-то вышел на вас самостоятельно, т. е. вы не звонили в банк, не брали кредит, не оформляли иные услуги. Для связи могут использовать телефонный звонок, сообщения в мессенджерах и соцсетях, SMS.
2. Разговор касается исключительно денег. Вам могут объявить о выигрыше, пообещать большие дивиденды, рассказать о «попытке оформить кредит» на ваше имя и т. п.
3. На вас оказывают моральное давление — запугивают, не дают выбора, давят на жалость или жадность. Финансовые мошенники стараются сделать так, чтобы у жертвы не было возможности сосредоточиться и успокоиться — им необходимо, чтобы человек действовал импульсивно и необдуманно.
4. У вас пытаются под тем или иным предлогом выведать данные банковской карты, узнать о наличии вкладов, сотрудничестве с финансовыми учреждениями.

Как не стать жертвой финансовых мошенников?

Существует ряд нехитрых правил, соблюдение которых позволит не угодить в ловушку. Прежде всего специалисты рекомендуют взять паузу. Постарайтесь отвлечься от разговора, проанализировать ситуацию — это поможет конструктивно воспринимать информацию.

Ни в коем случае не переходите по ссылкам, которые вам прислали в соцсетях или мессенджерах. Категорически запрещается сообщать любую информацию по картам, кредитам или банкам, клиентом которых вы являетесь. Настоящий сотрудник банковского учреждения знает не только ваши Ф. И. О., но и 4 последних цифры номера карты, он видит, сколько денег на вашем счете. Он не будет звонить и уточнять все это, а тем более просить выполнить какой-то перевод, как делают финансовые мошенники.

Кроме того, настоятельно рекомендуется:

• завести отдельную дебетовую карту для онлайн-покупок и выводить на нее средства только перед транзакцией, причем баланс этого счета всегда должен быть нулевым;
• работать с онлайн-банком через мобильный интернет или домашнюю точку Wi-Fi — это связано с тем, что через общественные сети данные вашей банковской карты гораздо проще украсть;
• подключить 2-факторную аутентификацию для входа в банковское приложение — настройте систему так, чтобы для перевода требовалось ввести пароль из SMS или пуш-уведомления;
• активизировать опцию определения телефонных номеров;
• скачивать любые приложения только из официальных источников;
• при поступлении подозрительного звонка сбросить вызов, а затем самому перезвонить в банк;
• пользоваться антивирусом не только на компьютере, но и на смартфоне;
• не хранить в памяти телефона данные карты, в том числе пароль и CVV.

Наиболее распространенные схемы

Как не попасть в лапы финансовых мошенников? Если знать способы их работы, удастся своевременно распознать преступную схему.

Телефонные звонки и общение в мессенджерах

Финансовые мошенники обычно звонят (реже пишут) и говорят, что являются сотрудниками банка, органов по борьбе с экономической преступностью и т. д. Разговор начинается с сообщения о какой-то неприятной ситуации, связанной с вашими деньгами. Это может быть «попытка оформления кредита» на ваше имя, «снятие средств» с карты, ее привязка к другому номеру.

После запугивания аферисты пробуют выведать CVV, SMS-коды, могут просить перейти на конкретный сайт по ссылке и ввести там сведения, отправить деньги на отдельный счет.

Финансовые пирамиды

Речь идет о предложении стать участником какой-либо компании или организации, что поможет получить невероятный доход. Но всегда есть маленькое условие: нужно внести вступительный взнос. В качестве бонуса обычно выступают проценты, которые начисляются за приведенных в финансовую пирамиду друзей.