Как управлять
финансовыми рисками:
берем их под контроль!
Содержание:
Наша жизнь сопряжена с рисками, полностью избавиться от которых вряд ли получится. Они подстерегают нас и в сфере финансов. Согласитесь, никто не застрахован от полной или частичной потери средств. Причиной такой ситуации могут стать как непредвиденные обстоятельства (например, экономический кризис), так и ошибки в управлении финансовыми рисками.
И да, ими можно управлять, причем достаточно эффективно. Конечно, обезопасить себя на 100% невозможно, но максимально снизить вероятность потерь — вполне реально. В этом поможет знание видов финансовых рисков и способов их минимизации.
Финансовые риски подразделяются на следующие виды:
- Потеря регулярного дохода (бывает кратко- и долгосрочной). В 1-м случае речь идет о зарплате, которой можно лишиться из-за увольнения, сокращения выплат, временной потери трудоспособности. В результате человек на определенный срок лишается дохода. Во 2-м случае финансовый риск связан с полной потерей трудоспособности, когда шансов на восстановление денежных поступлений уже нет.
- Утрата накоплений и личного капитала.
- Потеря платежеспособности по кредиту. Невозможность погашать задолженность может быть обусловлена ростом текущих затрат, снижением доходов или обоими факторами одновременно.
- Рискованные инвестиции. В качестве примера такого финансового риска можно привести потерю вложенных средств, неполучение оговоренных сумм, последствия участия в финансовой пирамиде.
- Лишение движимого/недвижимого имущества (пожар, кража, стихийное бедствие и др.).
- Наступление случаев гражданской ответственности. Речь идет о возмещении материального вреда или финансового ущерба при затоплении соседской квартиры, попадании в ДТП и т. д.
Еще один вид финансового риска — пенсионный. Он обусловлен тем, что в пожилом возрасте у человека может не быть возможности жить комфортно и в достатке.
Способы оценки и уменьшения финансовых рисков
Их довольно много, и каждый имеет право на существование. Предлагаем вашему вниманию основные способы управления финансовыми рисками.
Самообразование
Рекомендуется постоянно повышать свой образовательный и профессиональный уровень. На рынке нужны специалисты, которые умеют противостоять вызовам времени, осваивать новые технологии. Достаточный уровень квалификации позволит не бояться сокращения или увольнения, ведь грамотный сотрудник востребован всегда. Финансовый риск остаться без постоянного источника дохода тем самым уменьшится.
Создание «подушки безопасности»
Наличие денежного запаса позволит продержаться в сложной ситуации и выйти из нее победителем. Нужно озаботиться созданием «подушки безопасности» как можно раньше, причем ее размер должен составлять минимум 3-6 месячных зарплат. Наличие такого резерва обеспечит время, необходимое для поиска новой работы.
Инвестирование
Иметь лишь 1 источник доходов — пример высокого финансового риска. Приобрести уверенность в завтрашнем дне можно, если заняться инвестированием. Сейчас есть возможность выбрать среди множества вариантов инвестиций: это ценные бумаги и облигации, валютные вклады, вложения в недвижимость, драгоценные металлы, инвестиционные фонды.
У каждого из них собственный уровень финансового риска, оценку которого нужно производить до вложения средств. Основное правило: инвестиции должны быть диверсифицированы. Это означает, что нельзя вкладывать деньги во что-то одно. Часть средств следует отправить на акции, часть — оставить на вкладе и т. д.
Диверсификация поможет сократить потери, если какой-то способ окажется неудачным. Если же вложить все средства, к примеру, в облигации одной компании, банкротство организации приведет и к вашему краху. Также не стоит забывать, что чем выше предлагаемый процент доходности, тем более рискованной будет инвестиция.
Страхование
Оформление страховки позволяет снизить финансовые риски, связанные с временной или полной потерей трудоспособности. Полис необходимо не просто оформить и забыть: надо своевременно вносить платежи. Кроме того, следует тщательно изучить вопрос выбора страховой компании. Она должна быть надежной и соблюдать все обязательства.
Страховать можно не только здоровье, но и имущество. Как правило, такие платежи не оказывают сильной нагрузки на бюджет. Зато, если возникнет непредвиденная ситуация, вы получите серьезную финансовую поддержку.
Грамотный подход к кредитованию
Полностью отказываться от кредитов не стоит, ведь они могут стать отличным выходом, например, при решении жилищного вопроса. Но их надо оформлять, тщательно взвесив все за и против, осуществив объективную оценку финансовых рисков. Если выплаты будут «съедать» значительную часть бюджета или же перспективы заключения нового контракта на работе кажутся сомнительными, с кредитованием явно стоит повременить.
Иначе существенно увеличивается вероятность возникновения сложностей с погашением задолженности. Если такое произошло, не нужно отчаиваться — обращайтесь в коллекторское агентство ЭОС. Специалисты сделают все, чтобы разработать оптимальный график платежей, реструктуризировать кредит и даже помочь погасить долг со скидкой. Сотрудничая с профессионалами, вы сможете разобраться с кредитами с минимальными потерями и уменьшить финансовые риски.
Накопления на долгосрочные цели
Достойная жизнь на пенсии, покупка недвижимости, хорошее образование для детей — вот далеко не полный список долгосрочных целей, которые можно себе поставить. Но, конечно, чтобы достичь результата, недостаточно лишь сформулировать задачи — нужно уже сейчас заниматься созданием сбережений.
Желательно откладывать минимум 10% ежемесячного дохода, что и станет основой накоплений. И это не «подушка безопасности», которой можно воспользоваться в любой момент: такие сбережения расходуются только тогда, когда наступает время для реализации цели.
Разделение валютного портфеля
Этот пункт является логичным продолжением предыдущего. В современных условиях один из самых востребованных способов формирования и приумножения накоплений — валютные вклады. Они не отличаются высокой доходностью и в лучшем случае могут перекрывать уровень инфляции. Зато финансовые риски при работе с банковскими депозитами малы: сохранность вкладов гарантируется государством (конечно, в том случае, если банк подключен к системе страхования вкладов).
Лимитирование
К сожалению, такой финансово-экономический риск, как превышение расходов над доходами, встречается часто. В результате серьезно страдает семейный бюджет, людям приходится влезать в долги. Снизить вероятность такого сценария можно, если установить ограничения — лимиты.
Их размер и количество выбираются индивидуально, желательно после досконального анализа всех трат и поступлений. Необходимо оценить, какие расходы можно сократить. Придерживаться выработанного плана и помогают лимиты. Так, можно установить определенную сумму для покупки продуктов, одежды, посещения кафе и т. д.
Отказ от рискованных ситуаций
Финансовые риски заметно увеличиваются, если даже изредка участвовать в сомнительных операциях. О финансовых пирамидах известно очень давно, но все равно находятся люди, которые относят накопления мошенникам. Давать в долг ненадежным знакомым — тоже риск: если есть сомнение в том, что деньги вернут, рисковать не стоит.
Еще один пример финансового риска — поручительство, особенно если речь идет о крупных суммах или покупке недвижимости. Всегда есть вероятность форс-мажора, а ведь при возникновении непредвиденных ситуаций у заемщика выплачивать кредит придется именно поручителю.
Полезные советы
Оптимальный баланс между доходами и расходами, снижение финансово-экономических рисков — залог комфортной жизни не только сейчас, но и в дальнейшем. Добиться этого можно, если:
-
Правильно выбирать методы инвестирования. Так, для краткосрочных целей актуальны депозиты. Если же речь идет о долгосрочных накоплениях, лучше использовать акции, драгметаллы и т. д.
-
Планировать пенсионные накопления так, чтобы их хватило на максимально длительный срок. Не стоит рассчитывать их размер исходя из 10-20 лет, ведь вы можете прожить намного дольше, а качество жизни при этом должно оставаться на прежнем уровне.
-
Заниматься саморазвитием не только в профессиональной, но и в личностной сфере. Вполне вероятно, что со временем хобби превратится в дополнительный источник дохода. Профессиональное самосовершенствование поможет обеспечить стабильный заработок и снизить финансовые риски, к тому же многие организации предпочитают брать на работу всесторонне развитых людей.
Напоследок хочется посоветовать постоянно повышать уровень финансовой грамотности. Умение управлять доходами и расходами, способность распознать мошенничество, навыки обращения с рыночными инструментами — вот то, чем должен владеть каждый человек. Такие знания помогут приумножить капитал, обрести уверенность в будущем и обеспечить себе по-настоящему комфортный уровень жизни.
