Хлебные крошки (навигация)

Финансовая пирамида: как распознать мошенников | Фингуру

Финансовая пирамида:
как распознать мошенников

После ставшего уже легендарным МММ, казалось бы, все жители России знают, что такое финансовые пирамиды и что их нужно обходить стороной. Однако в новостных лентах постоянно появляются материалы, где рассказывается об очередной мошеннической афере, от которой пострадали доверчивые граждане.

Почему так происходит? Почему мы продолжаем попадаться на уловки злоумышленников и добровольно отдаем им свои деньги? Чаще всего причина кроется в недостаточном уровне финансовой грамотности, которую нам, к сожалению, не прививают с детства. Но есть и хорошая новость — научиться распознавать финансовых мошенников, грамотно распоряжаться деньгами и просчитывать риски можно в любом возрасте. В этом вам поможет наш проект ЭОС Фингуру, где вы найдете много полезной и проверенной информации по финансовой грамотности.

Зная, как работает финансовая пирамида, какими уловками пользуются мошенники, вы сможете распознать обман. Предлагаем вашему вниманию подробный гайд, как не стать жертвой мошенничества.

baner

Принцип действия финансовой пирамиды

Он достаточно прост. Обычно предлагают стать участником высокодоходного проекта, сделав небольшой вступительный взнос. Если человек приводит новых вкладчиков, то получает за это дополнительный бонус, что мотивирует на дальнейшее привлечение людей. Первые участники действительно получают выплаты благодаря поступающим от новичков финансам.

Но в какой-то момент вкладчиков становится слишком много, и компания уже не в состоянии выплачивать им дивиденды. И как только наступает такая ситуация, фирма объявляет о своей ликвидации, ее представители перестают выходить на связь с участниками — и те лишаются вложенных денег.

В такой схеме получить доход могут только создатели финансовой пирамиды. Именно они контролируют денежные потоки, что позволяет им поймать момент, когда лучше всего прекратить выплаты искрыться с присвоенными деньгами.

Виды финансовых пирамид

Условно выделяют несколько основных видов:

  • Классическая. Выплаты осуществляются за счет привлечения средств новых участников.
  • Замаскированная. В качестве элемента «маскировки» может выступать какой-то продукт компании. Например, участник не только вносит деньги, но и покупает услугу или товар. Со стороны может казаться, что это самый обыкновенный сетевой маркетинг.
  • Инвестиционная. Вкладчик рассчитывает, что через определенное время он получит оговоренную сумму денег. Официально сообщается, что выплаты идут за счет работы инвестиционного проекта, а на самом деле — только благодаря новым финансовым поступлениям.
baner

Как распознать финансовую пирамиду

Есть несколько признаков финансовой пирамиды. Если вы заметите хотя бы один из них, то стоит задуматься, безопасно ли вкладывать в компанию средства. Мы рекомендуем проверять надежность любого предприятия, в которое вы планируете инвестировать, даже если его деятельность не вызывает у вас ни малейших сомнений. Такой подход позволит избежать вовлечения в мошеннические схемы и сохранить деньги.

Итак, что является признаками финансовой пирамиды:

  1. Отсутствие лицензии Банка России, которая выдается для ведения деятельности, связанной с привлечением средств физических лиц. Проверить это очень просто: достаточно зайти на сайт Центробанка РФ и ввести название интересующей вас финансовой организации. Кроме того, на этой же странице вы найдете активную ссылку на список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. И не стоит доверять лицензиям и сертификатам, которые размещаются на сайте самой организации. Такие документы могут быть нарисованы в графическом редакторе или попросту скопированы. Помните, что достоверность лицензии лучше всего проверять в первоисточнике!
  2. Обещанный уровень прибыли намного выше предложений по рынку. Нужно отметить, что по закону только банки могут гарантировать доходность в виде процентов по банковским вкладам. Если любая другая организация обещает вам гарантированные выплаты, то это будет обманом. Кроме того, надо ориентироваться на средние показатели рынка. Например, доходность по индексу РТС в долларах за последние 3 года составила 12,2%. Соответственно, если вам обещают выплаты под 20-30% годовых, а то и выше, то это серьезный повод заподозрить мошенничество. Также стоит насторожиться, если предлагают ежедневную прибыль в размере 1% от вложенной суммы. Считаем вместе: если, например, вы даете финансовой организации 10 000 рублей, то теоретически через год обратно вы получите 377 000 рублей. Согласитесь, что такие условиясложно назвать выполнимыми.
  3. Непрозрачность системы. В качестве инвестора у вас по закону есть право знать, куда и как расходуются ваши деньги. Соответственно, если вам говорят о «коммерческой тайне» или попросту не могут предоставить информацию о судьбе вложенных вами средств, то это еще один сигнал о мошенничестве. Перед тем как вкладывать средства, советуем внимательно изучить не только договор, но и механизм работы организации. Еще один важный момент — вкладчики должны получить возможность познакомиться с ежегодными отчетами о прибыли и убытках и размерах выплаченных дивидендов.
  4. Агрессивная и навязчивая реклама не только в СМИ, но и в Интернете. Вас будут настойчиво убеждать в том, что вкладывать средства нужно только сейчас. Реклама чаще всего ориентирована на краткосрочный характер предложения с акцентом на ограниченный срок его действия.
  5. Нет возможности сразу же вернуть деньги. Человек начинает подозревать, что стал участником мошеннической схемы. Он, естественно, пытается забрать вложенные средства, но его всячески от этого отговаривают, откладывают возврат под надуманными предлогами. В таком случае вероятность их возврата стремится к нулю.
  6. Отсутствие учредительных документов. Обезопасить себя от мошенников можно, проверив наличие учредительных документов компании. Для этого зайдите на сайт налоговой службы и получите сведения об интересующей вас организации из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде. Вы узнаете, кто ее директор, какими видами деятельности ей разрешено заниматься и как давно она работает.
  7. Указание в пользовательском соглашении, что компания не несет никакой ответственности. Часто в нем прописывается, что все действия совершаются на ваш страх и риск, поэтому никаких претензий к организатору предъявить вы не сможете.

Косвенные признаки финансовой пирамиды

Заподозрить, что перед вами мошенники, вы сможете, если:

  • от вас требуют внести первоначальный взнос, оплатить участие в системе или сделать денежный перевод для перехода на новый уровень;
  • наблюдается активное использование иностранной финансовой терминологии, которая употребляетсянарочито для ввода в заблуждение;
  • вам говорят, что предприятие вкладывает средства в очень высокодоходные мероприятия, но не подтверждает свои слова документально;
  • для денежных переводов указывается иностранный банк или реквизиты физического лица;
  • компания зарегистрирована совсем недавно;
  • в пользовательском соглашении не прописываются обязанности организации или права вкладчика;
  • деньги приходится пересылать через несколько банков-корреспондентов;
  • вам обещают, что ваши вложения очень быстро окупятся, и в многократном размере;
  • постоянно предлагают снова и снова инвестировать в проект;
  • вам сулят невероятно прекрасную и богатую жизнь, показывая красочные картинки. Здесь расчет на то, что вам захочется воплотить их в реальность и вы забудете о правилах финансовой безопасности;
  • на сайте нет контактов для связи: телефонного номера, почтового адреса или электронной почты. Связь организована только через обратный звонок, мессенджеры или чат;
  • у компании нет офиса, т. е. вся деятельность ведется в Интернете.
baner

Что делать, если стал участником
мошеннической схемы?

Никто из нас не застрахован от попадания в неприятную ситуацию, поэтому корить себя за невнимательность точно не стоит. Лучше попробовать сделать все возможное, чтобы вернуть вложенные средства.

Ваше первое действие — написать заявление в полицию. По результатам проверки компанию могут привлечь к ответственности по УК РФ за организацию финансовой пирамиды или мошенничество. Повысить шансы на успех получится, если найти других пострадавших и написать коллективное заявление. Ни в коем случае не стоит замалчивать происшедшее: наоборот, если вы будете рассказывать о случившемся, то о мошенниках узнает много людей, что поможет им сохранить свои деньги.

Второй шаг — обратиться в Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Если организация, от действий которой вы пострадали, есть в его списке, то вы можете рассчитывать на компенсацию. Но возвращаются только те суммы, которые были потеряны в финансовой пирамиде, а не обещанные мошенниками выплаты. Через Фонд можно получить до 25 000 рублей компенсации. Для инвалидов и ветеранов Великой Отечественной войны эта сумма увеличена до 250 000 рублей. Обратите внимание, что воспользоваться компенсацией можно только 1 раз в жизни.

Третий шаг — подать заявление в Банк России, который проведет проверку. В ЦБ РФ есть специальные отделы, которые занимаются выявлением нелегальной деятельности на финансовом рынке. Их сотрудники изучают заявления граждан, анализируют рекламу, собирают сведения из открытых источников. Если будут обнаружены какие-либо правонарушения, то о них будут проинформированы государственные органы.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Обезопасить себя от мошенников можно без особых усилий. Для этого надо соблюдать нехитрые правила:

  • Проверять все юридические аспекты и финансовую деятельность компании. Не стоит доверять голословным заявлениям учредителей и рекламе. Вы потратите совсем немного времени, зайдя на сайты Центрального банка России или налоговой службы. Зато узнаете подробности деятельности организации, куда вы хотите вложить средства.
  • Не стоит доверять ярким обещаниям и стремиться получить огромную прибыль. Помните, что безопасные проекты никак не могут гарантировать доходность выше 20%. А если вам обещают баснословную прибыль, то стоит задуматься, из каких источников она будет выплачиваться.
  • Запросите заключение договора на размещение средств. Если вам его отправят, то внимательно его прочитайте или обратитесь к юристу. Проверьте, какие в договоре указаны проценты, как регулируется процедура возврата средств, можете ли вы расторгнуть договор. Обязательно проверьте, совпадают ли реквизиты в договоре и рекламе.
  • Поищите информацию о деятельности компании в социальных сетях и на форумах, поинтересуйтесь мнением тех, кто уже вложил в нее деньги.
  • Развивайте финансовую грамотность. Это очень важный совет, выполнение которого поможет обезопасить себя от мошеннических действий.

Овладеть финансовой грамотностью можно, не выходя из дома, с помощью нашего проекта ЭОС Фингуру. С нами вы узнаете все об инвестициях и их рисках, уровне доходности и особенностях выбора вариантов для вложения средств. Повышая свой уровень финансовой грамотности, вы не только сможете отличить финансовую пирамиду от настоящей инвестиционной компании или сетевого маркетинга. Вы освоите эффективное управления бюджетом, научитесь контролировать доходы и расходы, а также достигать поставленные финансовые цели.

И не торопитесь принимать решение о вложении средств! Внимательно изучите все, что можно о компании, не поддавайтесь уговорам как можно быстрее внести деньги. При малейших сомнениях проконсультируйтесь с юристом, тщательно взвесьте все «за» и «против» — и тогда вы сможете принять верное решение.