Финансовая
грамотность поколений

Ждёте ребёнка? Получите поддержку!

Господдержка
Материнский капитал за первого ребёнка составляет порядка 483,8 тыс. рублей, за второго — 155,5 тыс. рублей. Сертификат можно получить в течение пяти рабочих дней и использовать на расходы семьи. О других бонах можно узнать в МФЦ или отделе соцзащиты по месту жительства. Подготовиться к получению льгот лучше до родов, так как после будет не до того.

Поддержка семьи и друзей
До рождения ребёнка можно устроить чаепитие с близкими и попросить подарить сертификат в детский онлайн-магазин.

Обсудите с партнёром семейный бюджет
Если до ребёнка бюджет был раздельный – стоит пересмотреть этот вопрос и нести расходы на ребёнка вместе.

Подумайте, как вы могли бы зарабатывать в декрете
Совместима ли ваша профессия или хобби с онлайн-работой? Работа даже в несколько часов в неделю станет источником дохода и позволит не растерять навыки.

Уже стали родителем? Поздравляем!

В финансовых вопросах на краткосрочную и долгосрочную перспективу помогут:

Подержанные товары и оптовые закупки
Малыши быстро растут, и многие вещи выгоднее покупать б/у на сайтах «Юла» и «Авито».

Инвестиции для ребёнка.
Если после рождения ребёнка открыть счёт и пополнять его регулярно даже небольшими суммами, к моменту окончания школы на счету накопятся деньги, которые можно будет вложить в учёбу или покупку жилья.

Заводим конверты на базовые траты
Выпишите необходимые траты на год и готовьтесь к ним заранее, откладывая с каждой зарплаты какую-то сумму в несколько конвертов: «дни рождения», «кружки», «лагерь» и пр.

Используем оптовые закупки
Тетради в школу, одежда для спорта – всё это дешевле покупать оптом. Предложите другим родителям из детского сада или класса объединиться для общей выгоды.

Обхитрим сезонный бум
Если к 1 сентября закупаться в июне или октябре – получится хорошо сэкономить! Как и покупать подарки на Новый год осенью.

Вы поможете детям, если уделите время их финансовому воспитанию, ведь им предстоит принимать решения в будущем. Легче и интереснее всего это делать через игру.

• Возьмите ребёнка в банкомат снять деньги, научите смотреть, нет ли рядом подозрительных людей.
• Сравните цены на продукты в магазине, а на сэкономленные деньги купите что-то вкусное.
• С детьми постарше можно оплатить вместе налоги или продлить ОСАГО.
• Помогите ребёнку сформировать привычку к целевому накоплению – пусть он сам накопит, например, на велосипед или его часть. Вы можете поддержать его, награждая деньгами за особенные задания по дому и продав вместе ненужные игрушки на «Авито»
• Создайте условия для принятия ответственности – разрешите спланировать выходные для семьи, исходя из определённой суммы.
• Отслеживайте проведение финансовых фестивалей (например, День открытых дверей в ЦБ РФ). На таких событиях через мастер-классы и активности дети смогут узнать больше о деньгах и о том, как с ними правильно обращаться.

Чтобы получать больше за те деньги, что у вас есть, составьте свой бюджет. Сейчас это кажется сложным, но в будущем вы скажете себе спасибо. Узнайте, какие шаги нужно сделать.

1. Формируйте резерв. Получили зарплату – отложите её часть в конверт или на счёт. Сколько? Начните с комфортной для себя суммы и постепенно её увеличивайте. Старт даже со 100 рублей – это уже старт!
2. Записывайте расходы. Каждый день потратьте 5 минут, чтобы вписать расходы за день в заметки телефона, приложение, Excel-таблицу или тетрадь. Так вы увидите, на что уходят деньги и на чём можно сэкономить.
3. Выпишите необходимые ежемесячные траты. Учтите всё – от продуктов и развлечений до выплат по кредиту. Зная эти траты, вы поймёте, какая сумма в месяц – ваш личный прожиточный минимум.
4. Составьте план ежегодных необходимых трат – так они перестанут быть для вас сюрпризами. Сюда входят отпуск, страховка машины, посещение врача. Сумму всех трат в год разделите на 12 – так вы поймёте, сколько денег в месяц вам надо откладывать на ежегодные траты, и они не станут сюрпризом. Если каждый месяц откладывать непосильно – вы будете знать, какая сумма вам понадобится, и успеете найти подработку, чтобы заработать её.
5. Поставьте себе цель – отпуск через пару лет или первоначальный взнос на дом через пять. Цель будет мотивировать вас не тратить лишнего и сберегать больше.

Если денег категорически не хватает – подумайте, как увеличить доход. Возможно, решение подскажет топ лайфхаков «Как заработать» и обзор «Профессии 21-го века, за которые платят». Если вам не хватает денег на погашение задолженности, не пускайте это на самотёк, ведь тогда долг увеличится и дело может дойти до суда. Самым грамотным будет сотрудничать с банком или коллекторским агентством, если банк уже передал долг ему. Помните, профессиональные коллекторские агентства, такие как ЭОС, заинтересованы в том, чтобы помочь вам найти решение. Если вы находитесь в такой ситуации, вы можете прямо сейчас узнать, что можно сделать, зайдя в раздел «Анонимный консультант».

У вас появился постоянный партнёр. Возникает задача – наладить бюджет пары так, чтобы он устраивал всех. Есть несколько вариантов организации бюджета.

Раздельный бюджет
У пары нет общих трат: каждый обеспечивает личные расходы сам, а на доходы партнёра не претендует. Общие траты либо делятся пополам, либо воспринимаются как подарок. Такой бюджет популярен у пар, которые живут раздельно или начали вести общий быт недавно. Кстати, если каждый будет вести личный бюджет, это поможет понять, какая сумма уходит на общие расходы, и обсудить переход к другим вариантам организации бюджета. Этот вариант сохраняет финансовую независимость партнёров, но на долгосрочную перспективу не подходит людям с большой разницей в уровне заработка.

Смешанный бюджет
В паре есть общие и личные деньги: общие может тратить каждый, но только на те расходы, которые обсудили заранее, – покупку продуктов, расходы на бензин и пр. При этом у каждого остаются личные деньги, на которые другой не претендует. Такой тип бюджета подойдёт, если у каждого в паре есть заработок и имеет место общий быт. Контролировать бюджет поможет общий счёт с двумя картами – так каждый сможет брать деньги и смотреть в личном кабинете за тратами другого. Учитывать расходы помогут приложения, которые можно вести с разных телефонов (Moneon, CoinKeeper, «Дребеденьги»). Особенность варианта в том, что одному из партнёров придётся быть «главбухом» – платить по счетам, планировать бюджет.

Общий бюджет
Каждый складывает заработанное в единый бюджет, откуда берутся деньги и на общие, и на личные траты. Такой вариант подходит супругам, которые давно живут вместе, имеют детей, или когда один зарабатывает больше другого. Во избежание конфликтов нужно чётко оговаривать допустимые траты, чтобы не возникало разногласий о спонтанных покупках. Вести такой бюджет поможет совместный счёт в банке с двумя картами. Если подавляющую часть денег в бюджет приносит один партнёр, стоит задуматься о страховании от потери кормильца.

Готовитесь к пенсии?

Вам в помощь следующие инструменты.

Банковский вклад
Начните откладывать деньги на сберегательный счёт под проценты и регулярно пополняйте его – например, каждый месяц с зарплаты. Вклады до 1,4 млн рублей вместе с процентами застрахованы государством, то есть, если с банком что-то случится, вы не потеряете деньги.

Инвестиции
Инвестиции дают прибыль только при грамотных действиях – они связаны с рисками, и важно трезво оценивать ситуацию и выбрать подходящий вариант.

• Иногда высокодоходный, но часто рискованный вид – инвестиции в ценные бумаги разных компаний. Вы можете узнать о нём больше из нашего лектория.
• Практически безрисковый вариант инвестиций – облигации Минфина. Доходность по ним, особенно если использовать индивидуальный инвестиционный счёт и держать облигации дольше трёх лет, выше, чем в банках.
• Ещё один популярный вариант – паевой инвестиционный фонд (ПИФ), где деньги вкладчиков инвестируются в инструменты, которые определяют профессионалы. При покупке пая в таком фонде вы можете рассчитывать на доход от его инвестиций, риски будут меньше, чем если покупать ценные бумаги самому.

Узнайте в нашем лектории о разных видах инвестиций и о том, с чего начать.

Индивидуальный пенсионный план в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)
НПФ инвестируют деньги вкладчиков в долгосрочные инструменты с хорошей доходностью, и, регулярно откладывая деньги в НПФ, вы сможете накопить на будущее. Деньги в негосударственном фонде не страхуются, поэтому обязательно внимательно проверяйте лицензию НПФ вот здесь.

Договор накопительного страхования жизни
Страховые компании предлагают продукт, где вы одновременно копите и получаете поддержку в случае болезни или травмы. По договору страхования от пяти лет, вы имеете право на ежегодный налоговый вычет 13%, а общая прибыль может быть больше, чем от вклада в банке. Но помните, что такие страховые вклады не застрахованы государством, поэтому выбирайте только надёжную компанию с хорошей репутацией.

Планируя предполагаемую доходность от любого инструмента, помните об инфляции. Цель Банка России по инфляции на среднесрочную перспективу – 4% в год, значит, доход от инвестиций должен быть не ниже.

Все эти инструменты наиболее эффективны в долгосрочной перспективе. За годы может возникнуть много соблазнов потратить накопления на что-то другое. В этом случае стоит помнить о своей цели и быть стойким. Если ситуация критическая и есть необходимость потратить накопления – не опускайте руки и просто продолжайте копить, когда ситуация нормализуется.

Вы пенсионер?

Если у вас нет накоплений, вы можете улучшить свою жизнь, получая различные льготы, которые касаются следующих сфер.

• Доплаты. Ежемесячные доплаты могут быть небольшими, но всегда очень кстати. Узнать больше о том, какие доплаты полагаются в вашем регионе, можно в органах соцзащиты или на портале госуслуг.
• Налоги. Пенсионеры имеют право не платить налог на имущество. Чтобы получить эту льготу, нужно обратиться в налоговую и написать заявление.
• ЖКХ. Для неработающих пенсионеров есть льготы по оплате ЖКХ и капремонта. Чтобы получить льготы, нужно обратиться в местную администрацию или на портал госуслуг.
• Проезд. В регионах свои льготы на проезд в общественном транспорте, а если вы не пользуетесь общественным транспортом, льготы можно заменить денежной компенсацией.
• Здоровье. Помимо опций, входящих в медицинский полис, пенсионеры могут рассчитывать на скидки на лекарства, диспансеризацию, прививки, особые льготы для пенсионеров с инвалидностью. Уточнять информацию стоит в департаменте здравоохранения местной администрации.